0月23日，央行再次宣布“双降”，同时放开存款利率浮动上限。而这也意味着利率市场化的进程进一步加快。受此影响，理财市场也发生了重大变化：理财产品下滑、大额存单业务渐受追捧……在此大环境下，银行理财师建议，者应当通过合理配置资产、多元化方式来获取理想的。
A定存 一定要货比三家
央行宣布降息后，各期限存款利率下调0.25个百分点，目前金融机构的存款基准利率为三个月期1.1%，一年期为1.5%，两年期为2.1%，三年期为2.75%。值得一提的是，按照央行规定，商业银行各期限存款利率浮动上限放开。因此各家银行也在定存利率的高低上开始“暗自较劲”。
昨日，记者走访兰州部分银行发现，五大行中，交行、农行利率步调基本一致，3个月均为1.35%、6个月均为1.55%、一年期均为1.75%。
股份制银行中，浦发、民生则略有差异，如民生三个月为1.5%，一年期均为2%，二年期为2.45%；浦发三个月为1.4%，一年期1.95%，二年期为2.4%。
此外，在城商行方面，甘肃银行和兰州银行也大致上保持一致，但也仍有小差别。例如上述两家银行一年期都为2.1%，三年期都为3.85%；而二年期甘肃银行为2.94%，兰州银行为2.73%。
B大额存单 利息高门槛也高
随着央行连续降息，大额存单的利率开始有所凸显。
昨日记者调查了解到，目前兰州市发行大额存单的银行利率上浮幅度较为一致，基本都在40%，但也有个别银行给出更高利率，上浮到42%。
“大额存单风险低于理财产品，在利率逐渐下行的当下是受到了不少人关注，但是起点金额太高也是该项业务没办法普及的原因之一。交行兰州城中支行的理财师魏春红介绍说，央行降息后，各银行也增加了大额存单发行种类，近日该行发售的大额存单包含6个种类。分别为3个月、6个月、一年、18个月、两年、三年，利率分别为1.54%、1.82%、2.1%、2.52%、2.94%、3.85%。
此外，记者在走访时发现，兰州各银行发行的大额存单利率上浮基本都在40%，例如，中行已发行的多期大额存单较基准利率也上浮40%，而民生银行发行大额存单利率也比基准上浮42%。
“大额存单销售比起前两期稍微有所回暖，但是仍然不如理财产品有吸引力。”招行兰州广场（房价 户型 二手房 租房）支行的理财师刘女士介绍说，理财产品不能提前支取和赎回，而大额存单则突破这一限制，但是由于和理财产品相比，率不明显，因此还是没有得到更多的关注。
C固定类产品 仍高于储蓄
而在存款趋于低利率甚至零利率的情况下，普通老百姓到底该如何打理自己的钱袋子呢？民生银行兰州分行的理财师何艳认为，者应当逐渐学会从单一储蓄向其他渠道的转移。“目前利率水平持续走低，各类固定类资产的都在下滑，但是多数仍远高于银行定期储蓄。”何艳称，对于目前这种状况，如果者的资金不多，那么货币基金就是不错的渠道，货币基金(宝宝类为代表)虽然下行，但仍高于银行一年期以内的定期存款，而且流动性优于银行存款。另外，如果者的资金数额较大，那么不考虑流动性的话，银行非结构性理财产品会是理想的选择，此类产品中多数半年期及以上的产品，可以达到定期存款的两倍及以上。何艳建议称，银行理财下滑是不可避免的事实，者首先要接受这一事实，因为这是市场大环境导致的结果。不过者可以通过合理配置资产、多元化来获取理想的。
D买银行理财产品 宜长不宜短
而兴业银行兰州分行的理财师吴先生则指出，在利率市场化加速的当下，对于同一银行而言，理财产品期限越长也往往越高；在下滑的背景下，购买长期产品有利于提前锁定当前相对较高的，不受后期继续下降的影响；同时，银行理财产品有一定的募集期，一般为2~7天，遇到节假日会更长，募集期内的资金只能享受银行活期利息，也就是0.35%，频繁购买短期理财产品，募集期加起来会很长，将造成一定的资金站岗问题。
因此，吴先生提醒者，由于理财产品流动性太差，不能提前赎回或转让，因此要在确保未来一段时间内不会动用这笔资金的情况下，尽可能购买长期理财产品。
E关注“另类”理财产品
民生银行兰州分行的理财师何艳还指出，除此之外，还可关注“另类”理财产品。所谓另类，就是与日常在银行营业网点购买的理财产品不同的地方，比如夜市理财产品、节假日专属理财产品、区域性理财产品等，夜市理财产品是指在晚上或夜间发售的理财产品，需要通过网上银行或手机银行购买，节假日专属理财产品是指专门针对春节、国庆、中秋等节假日推出的理财产品，区域性理财产品是指银行只在某个特定区域发售的理财产品。这三类理财产品的一般要略高于日常的理财产品，者可以多加关注。
0月23日，央行再次宣布“双降”，同时放开存款利率浮动上限。而这也意味着利率市场化的进程进一步加快。受此影响，理财市场也发生了重大变化：理财产品下滑、大额存单业务渐受追捧……在此大环境下，银行理财师建议，者应当通过合理配置资产、多元化方式来获取理想的。
A定存 一定要货比三家
央行宣布降息后，各期限存款利率下调0.25个百分点，目前金融机构的存款基准利率为三个月期1.1%，一年期为1.5%，两年期为2.1%，三年期为2.75%。值得一提的是，按照央行规定，商业银行各期限存款利率浮动上限放开。因此各家银行也在定存利率的高低上开始“暗自较劲”。
昨日，记者走访兰州部分银行发现，五大行中，交行、农行利率步调基本一致，3个月均为1.35%、6个月均为1.55%、一年期均为1.75%。
股份制银行中，浦发、民生则略有差异，如民生三个月为1.5%，一年期均为2%，二年期为2.45%；浦发三个月为1.4%，一年期1.95%，二年期为2.4%。
此外，在城商行方面，甘肃银行和兰州银行也大致上保持一致，但也仍有小差别。例如上述两家银行一年期都为2.1%，三年期都为3.85%；而二年期甘肃银行为2.94%，兰州银行为2.73%。
B大额存单 利息高门槛也高
随着央行连续降息，大额存单的利率开始有所凸显。
昨日记者调查了解到，目前兰州市发行大额存单的银行利率上浮幅度较为一致，基本都在40%，但也有个别银行给出更高利率，上浮到42%。
“大额存单风险低于理财产品，在利率逐渐下行的当下是受到了不少人关注，但是起点金额太高也是该项业务没办法普及的原因之一。交行兰州城中支行的理财师魏春红介绍说，央行降息后，各银行也增加了大额存单发行种类，近日该行发售的大额存单包含6个种类。分别为3个月、6个月、一年、18个月、两年、三年，利率分别为1.54%、1.82%、2.1%、2.52%、2.94%、3.85%。
此外，记者在走访时发现，兰州各银行发行的大额存单利率上浮基本都在40%，例如，中行已发行的多期大额存单较基准利率也上浮40%，而民生银行发行大额存单利率也比基准上浮42%。
“大额存单销售比起前两期稍微有所回暖，但是仍然不如理财产品有吸引力。”招行兰州广场（房价 户型 二手房 租房）支行的理财师刘女士介绍说，理财产品不能提前支取和赎回，而大额存单则突破这一限制，但是由于和理财产品相比，率不明显，因此还是没有得到更多的关注。
C固定类产品 仍高于储蓄
而在存款趋于低利率甚至零利率的情况下，普通老百姓到底该如何打理自己的钱袋子呢？民生银行兰州分行的理财师何艳认为，者应当逐渐学会从单一储蓄向其他渠道的转移。“目前利率水平持续走低，各类固定类资产的都在下滑，但是多数仍远高于银行定期储蓄。”何艳称，对于目前这种状况，如果者的资金不多，那么货币基金就是不错的渠道，货币基金(宝宝类为代表)虽然下行，但仍高于银行一年期以内的定期存款，而且流动性优于银行存款。另外，如果者的资金数额较大，那么不考虑流动性的话，银行非结构性理财产品会是理想的选择，此类产品中多数半年期及以上的产品，可以达到定期存款的两倍及以上。何艳建议称，银行理财下滑是不可避免的事实，者首先要接受这一事实，因为这是市场大环境导致的结果。不过者可以通过合理配置资产、多元化来获取理想的。
D买银行理财产品 宜长不宜短
而兴业银行兰州分行的理财师吴先生则指出，在利率市场化加速的当下，对于同一银行而言，理财产品期限越长也往往越高；在下滑的背景下，购买长期产品有利于提前锁定当前相对较高的，不受后期继续下降的影响；同时，银行理财产品有一定的募集期，一般为2~7天，遇到节假日会更长，募集期内的资金只能享受银行活期利息，也就是0.35%，频繁购买短期理财产品，募集期加起来会很长，将造成一定的资金站岗问题。
因此，吴先生提醒者，由于理财产品流动性太差，不能提前赎回或转让，因此要在确保未来一段时间内不会动用这笔资金的情况下，尽可能购买长期理财产品。
E关注“另类”理财产品
民生银行兰州分行的理财师何艳还指出，除此之外，还可关注“另类”理财产品。所谓另类，就是与日常在银行营业网点购买的理财产品不同的地方，比如夜市理财产品、节假日专属理财产品、区域性理财产品等，夜市理财产品是指在晚上或夜间发售的理财产品，需要通过网上银行或手机银行购买，节假日专属理财产品是指专门针对春节、国庆、中秋等节假日推出的理财产品，区域性理财产品是指银行只在某个特定区域发售的理财产品。这三类理财产品的一般要略高于日常的理财产品，者可以多加关注。